Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOV

Als ZZP’er of freelancer bent u de drijvende kracht van uw bedrijf. Maar wat gebeurt er als u onverhoopt uitvalt en arbeidsongeschikt raakt? Wat betekent dat voor uw bedrijf en uw persoonlijke situatie? Het is niet te hopen, maar we lopen allemaal het risico om arbeidsongeschikt te raken door langdurige ziekte of invaliditeit.

Bij arbeidsongeschiktheid ontstaat er dan onzekerheid met betrekking tot de continuïteit van uw inkomen. In Nederland worden de ZZP’ers en zelfstandige ondernemers sinds de afschaffing van de Wet arbeidsongeschiktheid-verzekering zelfstandigen (WAZ) op geen enkele wijze meer voorzien in een uitkering bij arbeidsongeschiktheid. U moet dus zelf een verzekering hiervoor afsluiten.

Arbeidsongeschiktheid

Om te voorkomen dat arbeidsongeschiktheid tot een forse financiële aderlating leidt en u niet in de bijstand terecht wilt komen is er een arbeidsongeschiktheidverzekering (AOV).

AOV verzekering

Het doel van de arbeidsongeschiktheidsverzekering is het waarborgen van de continuïteit van de onderneming door het wegvallen van het inkomen van de ondernemer op te vangen. De AOV is een schadeverzekering. Dit heeft tot gevolg dat de verzekerde er als gevolg van een schadeuitkering niet op vooruit mag gaan.

De arbeidsongeschiktheidverzekering AOV verzekert u van een inkomen op het moment dat u door toedoen van uzelf of anderen arbeidsongeschikt raakt. Omdat de facturen betaald moeten worden en u een inkomen wilt hebben, is het verstandig om een arbeidsongeschiktheidverzekering AOV af te sluiten.

De verzekerde som van de arbeidsongeschiktheidsverzekering zal doorgaans zijn afgeleid van het inkomen van de ondernemer. De verzekeraar zal doorgaans niet meer dan 80% van het inkomen willen verzekeren.

Veel verzekeringsmaatschappijen bieden u een arbeidsongeschiktheidsverzekering AOV aan. Deze verzekeringen zijn er in alle soorten en maten. Het is aan te raden om een goede vergelijking tussen de verschillende verzekeraars te maken.

Waarom is een AOV onmisbaar

Jaarlijks overkomt het 1 op de 10 ondernemers dat deze door ziekte of een ongeval niet meer kunnen werken. Als u een eigen zaak heeft, bent u overal verantwoordelijk voor en draagt u zelf de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Als u ziek wordt en arbeidsongeschikt wordt verklaard, kunt u niet meer werken. Dit houdt in dat u geen geld meer verdient. Maar uw maandelijkse lasten gaan gewoon door.

Vanuit de overheid hebben zelfstandig ondernemers geen enkel recht meer op sociale verzekeringen bij arbeidsongeschiktheid. Mocht u dus geen verzekering hebben afgesloten en arbeidsongeschiktheid raken, bent u tot de bijstand veroordeeld en moet u uw eigen vermogen aanspreken en raakt u in het ergste geval zelfs uw eigen woning kwijt.

De bijstand voor een alleenstaande bedraagt niet veel per maand. De Wet werk en bijstand is de enige overheidsregeling waar u als zelfstandig ondernemer op terug kunt vallen. Wat betekent dit voor uw persoonlijke situatie? Met een AOV bent u verzekerd van inkomen bij ziekte en arbeidsongeschiktheid. U krijgt dan een inkomensaanvulling zodat u financiële zekerheid heeft tijdens uw periode van arbeidsongeschiktheid.

Geen AOV? wat dan?

U bent niet verplicht om een arbeidsongeschiktheidsverzekering AOV af te sluiten bij een verzekeringsmaatschappij. U kunt ook zelf geld reserveren. In de praktijk blijkt dit niet altijd de beste methode, het is namelijk gemakkelijk om uw reserves aan te spreken voor andere investeringen.

Geen verzekering en arbeidsongeschikt geraakt? Dan bent u aangewezen op uw eigen vermogen, of op het inkomen van uw partner. Heeft u geen of weinig eigen vermogen? Dan kunt u een beroep doen op het Besluit Bijstandverlening Zelfstandigen (BBZ), via de gemeentelijke Sociale Dienst.

De belangrijkste voorwaarde om voor BBZ in aanmerking te komen is dat uw onderneming levensvatbaar is zodat u na enige tijd zonder hulp van het BBZ verder kunt. Bij het vaststellen van de hoogte van de uitkering speelt naast uw eigen vermogen (spaargeld en uw eigen huis) ook het inkomen van uw partner een rol.

Komt u niet in aanmerking voor BBZ omdat uw bedrijf niet levensvatbaar is? Dan moet u, wilt u voor een bijstandsuitkering in aanmerking komen, uw bedrijf beëindigen. Alleen als niet zelfstandige kunt u een beroep doen op de ‘normale’ bijstand, de WWB.

Dilemma

Voor veel zelfstandigen vormt het afsluiten van een arbeidsongeschikheidsverzekering een dilemma. De kosten zijn hoog, maar het niet kunnen werken door ziekte betekent armoede als u geen verzekering hebt.

Gerelateerd aan ZZP verzekeringen

› Verzekeringen
› Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOV
› ZZP bedrijfsverzekeringen
› Collectieve zorgverzekering voor ZZP’ers
› Pensioen voor ZZP’ers
› Pensioenregels voor ZZP’ers
› Persoonlijke verzekeringen voor ZZP’ers
› Verzekeringen voor ZZP’ers en freelancers

ZZP Gids

Handige gids voor ZZP’ers, starters en freelancers. Alles over financiën, belasting, starten met een uitkering, marketing, pensioenen, het binnenhalen van opdrachten, het concurrentiebeding.

Kort, bondig maar wel compleet, precies zoals een naslagwerk moet zijn. Op prettig leesbare wijze maakt u kennis met alle facetten van het zelfstandig ondernemerschap; het ondernemingsplan, financiering, starten en de eigen werkruimte, het concurrentiebeding, netwerken en de fiscus.

› Verkrijgbaar in de ZZP shop

Handboek voor de ZZP’er

Het Handboek voor de ZZP’er wijst u de weg in de jungle van fiscale regelgeving, administratieve verplichtingen en aansprakelijkheidsvalkuilen.

Vrijheid om je werk zelf in te delen, meer variatie en vaak ook grotere inkomsten. Het bestaan als Zelfstandige Zonder personeel of ZZP’er lijkt ideaal.

Reden waarom inmiddels honderdduizenden Nederlanders voor deze bedrijfsvorm hebben gekozen.

› Verkrijgbaar in de ZZP shop

ZZP tips en tricks nieuwsbrief

Blijf als ZZP’er of freelancer op de hoogte over ZZP verzekeringen, AOV en pensioen en tips met betrekking tot verzekeringen voor zelfstandigen en meld u aan voor de ZZP tips en tricks nieuwsbrief.

ZZP app voor Android

Blijf altijd en overal op de hoogte van het laatste nieuws voor ZZP’ers en zelfstandigen. Download de ZZP app uit de Android Market. Scan met uw mobiele telefoon de QR-code om de ZZP app rechtstreeks te downloaden. Het gebruik van de ZZP is volledig gratis.

De applicatie is ontwikkeld door Boolean Software. Vraag vrijblijvend informatie aan over de mogelijkheden van het ontwikkelen van een Android applicatie voor uw onderneming.