Verzekering voor de oude dag; pensioen

Hoe kun je als ZZP-er pensioen opbouwen?

U wilt op een bepaald moment ook van uw oudedag kunnen gaan genieten maar als zelfstandig ondernemer heeft u meestal geen pensioenregeling en heeft u, op uw 65e dus in principe alleen een AOW. Bij een verband in loondienst regelde uw werkgever het pensioen en had u er geen omkijken naar.
Als ZZP'er draagt u zelf verantwoordelijkheid op het gebied van inkomen en moet u dus zelf voorzieningen treffen op terreinen van onder meer ziekte, arbeidsongeschiktheid en zorgen voor een 'goed' aanvullend pensioen.

Uit onderzoek blijkt dat slechts vijftig procent een arbeidsongeschiktheids voorziening (AOV) heeft en als het gaat om pensioenvoorzieningen, blijkt uit onderzoek dat ook de helft geen pensioen opbouwt.

Mogelijkheden voor aanvullend pensioen

Er zijn diverse mogelijkheden voor het zorgen van een 'goed' aanvullend pensioen:

• Voortzetten van een pensioenregeling van vorig dienstverband (met fiscaal voordeel)
• Eigen pensioenfonds voor ZZP’ers
• Pensioen opbouwen via een pensioenverzekeraar
• Zelf pensioen regelen via een lijfrentepolis
• Zelf pensioen regelen via spaar- en/of beleggingsconstructies
• Pensioen opbouwen via de FOR - Fiscale OudedagsReserve

Het opbouwen van pensioen is vaak lastig. Stippel daarom zorgvuldig een goede financiele planning uit.

Voortzetten pensioenregeling

Als iemand het dienstverband bij een werkgever beëindigd om een zelfstandig ondernemer te worden, is het in principe mogelijk om drie jaar lang vrijwillig en voor eigen rekening de pensioenregeling voort te zetten. Dat kan een goede keuze zijn, zeker als u door omstandigheden binnen drie jaar weer bij een werkgever terecht komt in loondienst en zo de opgebouwde pensioenregeling weer kan voortzetten. Let er echter wel op dat niet iedere pensioenregeling die mogelijkheid ook biedt. Als over die voortzetting niets vermeld staat in het pensioenreglement, is het verstandig dit na te vragen bij de pensioenverzekeraar.

Eigen pensioenfonds voor ZZP’ers

Zelfstandigen zijn voor hun pensioen niet langer aangewezen op pensioenverzekeraars. De eerste stappen naar een eigen pensioenfonds zijn gezet, een positieve ontwikkeling voor de pensioenopbouw van de zzp-er. Het biedt hen meer flexibiliteit en de kosten zijn lager dan bij verzekeraars.

Pensioen opbouwen via een pensioenverzekeraar

Wat uw werkgever vroeger voor u deed, doet u dan zelf; iedere maand een bedrag over maken naar een pensioenverzekeraar die een gegarandeerd bedrag uit gaat keren vanaf uw 65e.

Zelf pensioen regelen via een lijfrentepolis

U kan ook voor de oudedag sparen via het afsluiten van een lijfrenteverzekering. Naast de gewone mogelijkheden van lijfrentepremieaftrek zijn er speciale mogelijkheden voor ondernemers. Zij mogen namelijk (een deel van) de oudedagsreserve omzetten in een lijfrente.

Pensioen opbouwen via sparen of beleggen

Met het oog op een toekomstige pensioen, kunt u ook pensioen opbouwen door te sparen of te beleggen. Dat is een flexibele manier naar de toekomst toe, maar u mist daarbij wel diverse fiscale voordelen.

Pensioen via de Fiscale OudedagsReserve FOR

De oudedagsreserve is een bepaald bedrag dat u opzij mag zetten van de Belastingdienst om te sparen voor uw oudedagsvoorziening. Over dat bedrag hoeft u voorlopig geen belasting te betalen: u krijgt daarvoor uitstel van betaling. Als het moment komt dat u het wil gaan gebruiken op uw 65e, dan wordt dit gezien als inkomen en word het bedrag wat u heeft gespaard, alsnog belast.

Boekentip

Meer informatie

Denk jij wel eens na over je pensioen? Weet jij hoeveel geld je maandelijks gaat ontvangen als je straks 65 bent? Ga je er vanuit dat ... Voor zelfstandig ondernemers gelden andere pensioenregels. Wat mag wel en niet? Voor het pensioen dat u als werknemer hebt opgebouwd ...

Gerelateerd