Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Arbeidsongeschiktheidsrisico

Als ZZP'er of freelancer bent u de drijvende kracht van uw bedrijf. Maar wat gebeurt er als u onverhoopt uitvalt en arbeidsongeschikt raakt? Wat betekent dat voor uw bedrijf en uw persoonlijke situatie?

Het is niet te hopen, maar we lopen allemaal het risico om arbeidsongeschikt te raken door langdurige ziekte of invaliditeit. Bij arbeidsongeschiktheid ontstaat er dan onzekerheid met betrekking tot de continuïteit van uw inkomen.

In Nederland worden de zelfstandige ondernemers sinds de afschaffing van de Wet arbeidsongeschiktheid-verzekering zelfstandigen (WAZ) op geen enkele wijze meer voorzien in een uitkering bij arbeidsongeschiktheid. U moet dus zelf een verzekering hiervoor afsluiten. Om te voorkomen dat arbeidsongeschiktheid tot een forse financiële aderlating leidt en u niet in de bijstand terecht wilt komen is er een arbeidsongeschiktheid-verzekering (kortweg AOV).

AOV verzekering

Het doel van de arbeidsongeschiktheidsverzekering is het waarborgen van de continuïteit van de onderneming door het wegvallen van het inkomen van de ondernemer op te vangen. De AOV is een schadeverzekering. Dit heeft tot gevolg dat de verzekerde er als gevolg van een schadeuitkering niet op vooruit mag gaan.

De arbeidsongeschiktheidverzekering AOV verzekert u van een inkomen op het moment dat u door toedoen van uzelf of anderen arbeidsongeschikt raakt. Omdat de facturen betaald moeten worden en u een inkomen wilt hebben, is het verstandig om een arbeidsongeschiktheidverzekering AOV af te sluiten.

De verzekerde som van de arbeidsongeschiktheidsverzekering zal doorgaans zijn afgeleid van het inkomen van de ondernemer. De verzekeraar zal doorgaans niet meer dan 80% van het inkomen willen verzekeren.

Veel verzekeringsmaatschappijen bieden u een arbeidsongeschiktheidsverzekering AOV aan. Deze verzekeringen zijn er in alle soorten en maten. Het is aan te raden om een goede vergelijking tussen de verschillende verzekeraars te maken!

Waarom is een AOV onmisbaar

Jaarlijks overkomt het 1 op de 10 ondernemer door ziekte of ongeval niet te kunnen werken. Als u een eigen zaak heeft, bent u overal verantwoordelijk voor en draagt u zelf de financiele gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Als u ziek wordt /arbeidsongeschikt wordt verklaard, kunt u niet meer werken. Dit houdt in dat u geen geld meer verdient. Maar uw maandelijkse lasten gaan gewoon door!!

Vanuit de overheid hebben zelfstandig ondernemers geen enkel recht meer op sociale verzekeringen bij arbeidsongeschiktheid. Mocht u dus geen verzekering hebben afgesloten en arbeidsongeschiktheid raken, bent u tot de bijstand veroordeeld en moet u uw eigen vermogen aanspreken en raakt u in het ergste geval zelfs uw eigen woning kwijt.

De bijstand voor een alleenstaande bedraagt EUR 607,- per maand. De Wet werk en bijstand is de enige overheidsregeling waar u als zelfstandig ondernemer op terug kunt vallen. Wat betekent dit voor uw persoonlijke situatie? Met een AOV bent u verzekerd van inkomen bij ziekte /arbeidsongeschiktheid. U krijgt dan een inkomensaanvulling zodat u financiele zekerheid heeft tijdens uw periode van arbeidsongeschiktheid.

Geen AOV? wat dan?

U bent niet verplicht om een arbeidsongeschiktheidsverzekering AOV af te sluiten bij een verzekeringsmaatschappij. U kunt ook zelf geld reserveren. In de praktijk blijkt dit niet altijd de beste methode; het is namelijk gemakkelijk om uw reserves aan te spreken voor andere investeringen.

Geen verzekering en arbeidsongeschikt geraakt? Dan bent u aangewezen op uw eigen vermogen, of op het inkomen van uw partner. Heeft u geen of weinig eigen vermogen? Dan kunt u een beroep doen op het Besluit Bijstandverlening Zelfstandigen (BBZ), via de gemeentelijke Sociale Dienst. De belangrijkste voorwaarde om voor BBZ in aanmerking te komen, is dat uw onderneming levensvatbaar is, zodat u na enige tijd zonder hulp van het BBZ verder kunt. Bij het vaststellen van de hoogte van de uitkering speelt naast uw eigen vermogen (spaargeld, eigen huis) ook het inkomen van uw partner een rol.

Komt u niet in aanmerking voor BBZ omdat uw bedrijf niet levensvatbaar is? Dan moet u, wilt u voor een bijstandsuitkering in aanmerking komen, uw bedrijf beëindigen. Alleen als niet-zelfstandige kunt u een beroep doen op de ‘normale’ bijstand, de WWB.

Dilemma

Voor veel zelfstandigen vormt het afsluiten van een arbeidsongeschikheidsverzekering een dilemma. De kosten zijn hoog, maar het niet kunnen werken door ziekte betekent armoede, als u geen verzekering hebt.

Meer informatie

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering zoals het TAF zelfstandigenplan biedt u inkomensverzekering in geval van een ongeval of een ... Niet teveel betalen voor een AOV verzekering? Profiteer dan nu van de arbeidsongeschiktheidsverzekering van Nationale-Nederlanden met ...

Gerelateerd